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“2024年(nian)目(mu)标存款6万元，一到三月已(yi)存1.2万元，距离目(mu)标还有4.8万元。”00后(hou)小(xiao)(xiao)莎自(zi)从工作之后(hou)就对攒钱产生了(le)热情，每(mei)年(nian)年(nian)初都要制定一个存款小(xiao)(xiao)目(mu)标。

在(zai)上海工作的(de)媛媛这几天在(zai)社交(jiao)媒体上找到存钱“搭子”，每天通(tong)过打卡晒(shai)数据的(de)方式进行交(jiao)流(liu)，互相激励。

这几年，年轻人(ren)开始(shi)热衷(zhong)存钱。他们各(ge)(ge)出奇(qi)招，不(bu)止是(shi)缩减开支、关闭花呗、随手记账(zhang)，有的还(hai)做(zuo)“存款特种兵(bing)”，或是(shi)薅各(ge)(ge)种羊毛，“能省(sheng)则省(sheng)”。

实际上，存款(kuan)意愿持续走高。央行(xing)近(jin)日披露的统计数据显(xian)示，今年一季(ji)度全国人(ren)(ren)民(min)币(bi)存款(kuan)增(zeng)加11.24万亿元，其中(zhong)，住户(hu)存款(kuan)增(zeng)加8.56亿元。以全国14亿人(ren)(ren)计算，人(ren)(ren)均多(duo)存了约(yue)6114元。

而这届年轻人(ren)，除了爱攒(zan)钱，更看重商品的理财和投资价值，比如买(mai)黄(huang)金。

据《2023珠宝饰(shi)品(pin)行业趋势白皮书》显(xian)示(shi)，买金人群(qun)(qun)中，以(yi)18-34岁、二线(xian)城市(shi)女(nv)性为(wei)主，购买黄金的(de)人群(qun)(qun)中有(you)7成为(wei)年轻(qing)人，年轻(qing)消费者增势迅猛。

最(zui)近几天，随着全(quan)球(qiu)经济的(de)不确定性和日(ri)元汇率的(de)持续走低，不少人(ren)也开始“囤日(ri)元”。这些看(kan)似(si)花钱的(de)动作(zuo)，其(qi)实是年(nian)轻人(ren)攒钱的(de)另(ling)一种新姿势。

“过去我(wo)身边很(hen)多年(nian)轻朋友(you)大多都(dou)信奉‘及时行乐’，而在如今经济环(huan)境下，大家(jia)都(dou)开始用不同的(de)理财(cai)工具，希望(wang)为自(zi)己的(de)财(cai)富做一(yi)些增(zeng)值(zhi)。”广州(zhou)金(jin)融从业人员程(cheng)然说(shuo)。

一(yi)面(mian)小心求稳，一(yi)面(mian)积极(ji)尝试(shi)，如今年轻(qing)人(ren)的理财(cai)态度就如同投资大师(shi)查理·芒格所说(shuo)：“走到人(ren)生(sheng)的某(mou)一(yi)个(ge)阶(jie)段(duan)时，我决心要成(cheng)为(wei)一(yi)个(ge)富有(you)之人(ren)。这(zhei)并非因(yin)为(wei)爱(ai)钱，而是为(wei)了追(zhui)求那种独立(li)自主的感觉。”

01

盯上银行利息

“年(nian)少只知剁手爽，如(ru)今方知储蓄(xu)香。”如(ru)今，存(cun)钱成为年(nian)轻人中的新风潮。

去年以来，银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)下(xia)调(diao)存款利率(lv)的风多次刮起，不少(shao)银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)陆(lu)续下(xia)调(diao)存款利率(lv)。2023年12月(yue)，工商银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、农业(ye)银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、建设银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中国银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、交(jiao)通(tong)银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、邮储(chu)银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)六大(da)国有银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)官宣(xuan)调(diao)降(jiang)(jiang)存款挂牌利率(lv)，国有大(da)行(xing)(xing)(xing)(xing)三年定(ding)存挂牌利率(lv)击(ji)穿2%整数关口，降(jiang)(jiang)至1.95%。

以10万元(yuan)存3年定期为例，2023年9月利率为2.2%，12月下(xia)调(diao)25个基点后降(jiang)为1.95%，到期利息由(you)6600元(yuan)降(jiang)为5850元(yuan)，减少750元(yuan)。

对于许(xu)多年(nian)轻(qing)人来说，在尝试理(li)财(cai)的(de)过(guo)程中，经常遭遇“越(yue)理(li)越(yue)少”的(de)困(kun)境。面对当前存款(kuan)利率下(xia)调，理(li)财(cai)又(you)“买啥(sha)啥(sha)亏(kui)”的(de)背(bei)景，这些年(nian)轻(qing)人把(ba)目光转向“大额(e)存单”等存款(kuan)类产(chan)品。他(ta)们(men)希望在保(bao)证本金安全(quan)的(de)情况(kuang)下(xia)，获(huo)得更高(gao)的(de)收(shou)益(yi)率，在收(shou)益(yi)和风险(xian)中微妙地保(bao)持着平衡(heng)。

时代周报记(ji)者(zhe)搜索发现，从去(qu)年开始，不(bu)少年轻人开始在(zai)社交媒体上分享自(zi)己抢购大额存(cun)单(dan)的经历。他们表示，自(zi)己的理(li)财(cai)经验(yan)不(bu)多，不(bu)敢把钱投(tou)入高风险的理(li)财(cai)方式，但(dan)是又不(bu)满足于把钱存(cun)在(zai)余额宝(bao)，或者(zhe)银行定期，所以开始关注大额存(cun)单(dan)。

不过由于(yu)大额存单额度有限，不少人(ren)都表(biao)示(shi)自己蹲守了几天都没有成(cheng)功。他们之中有的人(ren)开始每天刷(shua)大额存单的转让区，试图捡漏。

△社交(jiao)媒体(ti)上(shang)，不少人(ren)开始(shi)关注大额存单(dan)转让 图源：网络截(jie)图

大(da)额(e)存单转(zhuan)让是(shi)指将银行(xing)发行(xing)的大(da)额(e)定期存单转(zhuan)让给其他(ta)人(ren)的行(xing)为。这(zhei)种(zhong)转(zhuan)让方(fang)式可以让持(chi)有大(da)额(e)存单的人(ren)获(huo)得(de)一定的流动(dong)性，而购(gou)买存单的人(ren)可以获(huo)得(de)相对较高(gao)的收益(yi)率。

“成功抢(qiang)到了3.34%的(de)单子(zi)，一年(nian)存(cun)20万的(de)话，利息(xi)就是6680元(yuan)，跟(gen)定存(cun)三年(nian)2.8%的(de)利率相比，一年(nian)可以多赚1080元(yuan)。”有上海储户在社(she)交媒(mei)体上分享称。

然(ran)而，时(shi)代周报记者发现，近日以来，浦(pu)发银行、兴业(ye)银行等多家银行的(de)3年期大额(e)存单额(e)度已显示“售罄”。此外，虽有部分银行APP页面仍能(neng)查找到相关产(chan)品，但也对购(gou)买条件做出了限制。

不过，这并不影(ying)响年轻人(ren)对于“大(da)额存(cun)单”的追捧(peng)。

“我关注(zhu)到目前还是有(you)很(hen)多地区(qu)性银行在发售大(da)额存(cun)单，决定去抢一(yi)下，虽(sui)然(ran)利率降低，但是起(qi)码(ma)本(ben)金和利息都是有(you)保障(zhang)的(de)，毕竟人(ren)很(hen)难赚到自己认知之外的(de)钱(qian)。”90后黑龙江(jiang)人(ren)王(wang)运对时代周报记者说(shuo)。

对于年轻人求(qiu)稳的理财(cai)(cai)(cai)观念(nian)，中国企业(ye)资本联盟副理事长(zhang)(zhang)柏文喜认为，降息后，许多年轻人开(kai)始追(zhui)求(qiu)稳健的理财(cai)(cai)(cai)方(fang)式(shi)，而不(bu)是(shi)追(zhui)求(qiu)高风险(xian)高收益(yi)(yi)的投资方(fang)式(shi)。这种趋(qu)势反映(ying)了年轻人对理财(cai)(cai)(cai)观念(nian)的成熟和(he)理性化，他们(men)不(bu)再盲目追(zhui)求(qiu)高收益(yi)(yi)，而是(shi)更注重(zhong)自身的财(cai)(cai)(cai)务(wu)安全(quan)和(he)长(zhang)(zhang)期规划。

02

花小钱，挣小钱

除了把钱存进银行(xing)，买金(jin)也被年轻人(ren)看做是(shi)一种变相储蓄的方式。

如(ru)今(jin)打开小红书搜索(suo)“买金”，可(ke)以看到超过446万篇笔记，内容五花(hua)八(ba)门。而在线下的金店，柜台(tai)前年轻人的面(mian)孔(kong)也越(yue)来越(yue)多。

△买金，成为年轻人中的新潮流 图(tu)源：网络(luo)截图(tu)

90后(hou)互联网大厂员工沈照是在2023年下(xia)半年开(kai)始(shi)注意(yi)到黄(huang)(huang)金(jin)的。据她(ta)介(jie)绍，因为工作原因，她(ta)平时(shi)经常会关注财经热点(dian)。去年，在发现黄(huang)(huang)金(jin)的涨势(shi)凶猛之(zhi)后(hou)，她(ta)就开(kai)始(shi)研究攒黄(huang)(huang)金(jin)的渠道(dao)。

最开始，沈(shen)照(zhao)也是先从黄金首(shou)(shou)饰(shi)买起，“女生嘛(ma)，比较容易被(bei)首(shou)(shou)饰(shi)吸(xi)引(yin)。”不过，她发现首(shou)(shou)饰(shi)的价格(ge)比交易所高很多，就开始关注银行的买金渠道。

在做了(le)一(yi)(yi)段时间功课后(hou)，沈照便开始购(gou)置积(ji)存(cun)金(jin)(jin)。积(ji)存(cun)金(jin)(jin)是商业银行推出的(de)一(yi)(yi)款黄金(jin)(jin)产品(pin)，类似(si)于黄金(jin)(jin)的(de)零存(cun)整取账户。

沈照说自己(ji)目前每月平均(jun)攒1-2克黄金，花费大(da)概1000块(kuai)钱上(shang)下。“这(zhei)种方式占(zhan)用资金不大(da)，对于年轻人比较友好(hao)，身边的很(hen)多朋友在(zai)我的号召下也开始攒。”

沈(shen)照说她的(de)(de)积存金收益(yi)平(ping)均在(zai)5-10%，算是(shi)(shi)小赚了一(yi)笔(bi)。不过，沈(shen)照也(ye)表示，买金还是(shi)(shi)存在(zai)风险的(de)(de)。“就比如2022年(nian)初买的(de)(de)人，后(hou)面接近一(yi)年(nian)时间可能(neng)都是(shi)(shi)赔钱的(de)(de)。所(suo)以还是(shi)(shi)得谨慎一(yi)些，不懂不投。”

与(yu)沈照一(yi)样，00后的C宝也是一(yi)位“囤金爱好者”。

她说自(zi)己在(zai)上学时对理财(cai)了(le)(le)(le)解的(de)比较(jiao)少，都是放在(zai)余额宝或(huo)者(zhe)存定期。工(gong)作后对钱有了(le)(le)(le)概念(nian)，觉得这(zhei)两种方式的(de)利(li)息太低了(le)(le)(le)，所以开(kai)始关(guan)注黄金理财(cai)。

“我(wo)其实是从去年(nian)年(nian)底就开始关注了(le)，最开始就是自己去学(xue)习(xi)一些投资知识，然后跟志(zhi)同(tong)道合的人(ren)一起交流，在观(guan)摩了(le)几个月(yue)后，今年(nian)3月(yue)我(wo)才(cai)正式下手，开始投资黄金ETF。”C宝(bao)说。

她说目前还保持着(zhe)一(yi)边学习，一(yi)边投资(zi)的(de)状态，收入最(zui)高的(de)一(yi)天赚了5000元。“其实我的(de)心(xin)态一(yi)直都(dou)比较佛系，在不亏的(de)原则下，能够(gou)赚到钱就是开心(xin)。”

C宝(bao)表示今(jin)后也会尝试(shi)其(qi)他理财(cai)方式，追求财(cai)富的增值保值。“实际上在2019年(nian)前，很多年(nian)轻人都被消费(fei)主(zhu)义(yi)影响，并没(mei)有存(cun)钱意识(shi)，包括我也是(shi)，如今(jin)大环境不(bu)好，大家也越来越有危机意识(shi)了，我觉得是(shi)一件(jian)好事。”

数据显示(shi)，4月18日，各大金(jin)店(dian)黄(huang)金(jin)价(jia)格继续下跌，但(dan)跌幅不大，整体金(jin)价(jia)徘徊在728元/克左(zuo)右。

虽然近(jin)日黄金(jin)价(jia)格有所下跌，但连月上涨的金(jin)价(jia)还是让(rang)不少消费(fei)者“望而却步”。

“面对这样的金(jin)(jin)价走势，很多人其(qi)实都在观望，目(mu)前只有结婚刚需(xu)的、以及比较喜欢(huan)黄金(jin)(jin)首饰的消费者购买的比较多。”周大福某珠宝销售顾(gu)问告诉时代周报记者。

除了(le)投资黄金之外，还有(you)年轻人把目光放(fang)在外汇(hui)(hui)上(shang)。最近由于日(ri)元(yuan)汇(hui)(hui)率(lv)走低，不(bu)(bu)少年轻人也开始囤(dun)起(qi)了(le)日(ri)元(yuan)。“最近日(ri)元(yuan)汇(hui)(hui)率(lv)跌(die)了(le)，网上(shang)很多(duo)人都在囤(dun)。我兑换了(le)大概30万日(ri)元(yuan)，不(bu)(bu)管怎样(yang)，以(yi)后(hou)去旅游也能用上(shang)。”来自山东的90后(hou)小王说。

小(xiao)王表示，虽然自(zi)己在理(li)财(cai)中也(ye)(ye)属(shu)于求稳(wen)的类型，但是也(ye)(ye)会想要尝试一些新的理(li)财(cai)方式，有的时(shi)候(hou)也(ye)(ye)确实(shi)会受到社交媒体的影响。

不过，在小王看来，一边求稳，一边尝试新的(de)“解题思路”并没(mei)有什么不好。“搞钱(qian)肯定都是(shi)有一定风险(xian)的(de)，只要守(shou)住底(di)线，在自(zi)己能够(gou)承担(dan)的(de)范(fan)围内勇敢尝试，才能够(gou)有成功的(de)可能性。”